北京银行:探索中小银行高质量发展之路

张庆华

2018-03-09期16版

当前,中国特色社会主义进入了新时代,我国经济也转向了高质量发展的阶段。2018年政府工作报告多次提到高质量发展问题,并提出要“按照高质量发展的要求,统筹推进‘五位一体’总体布局和协调推进‘四个全面’战略布局”。推动高质量发展将成为当前和今后一个时期确定发展思路、制定经济政策、实施宏观调控的根本要求,为中国经济发展标明了未来航向。金融业作为现代经济的核心,将从质量、效率、动力等方面加速变革,在公司治理、稳健经营、高效服务和风险防控等方面稳步提升,为新时代助推经济高质量发展贡献更多力量。

高质量发展是新时代的主旋律

高质量发展为中国经济发展指明了新方向。国际金融危机后,我国经济出现高速增长转向中高速增长的深刻变化。随着近两年供给侧结构性改革深入推进,市场预期有效改善,经济增速趋向平稳。转向高质量发展,就是要实现以人民为中心、更高效益、更为平衡、更低风险、更加绿色的发展,这既是当前中国经济发展的基本特征,也是未来中国经济发展的基本目标,更是今后确定发展思路、制定经济政策、实施宏观调控的根本要求,提高质量和效益正在成为经济发展的主旋律。

高质量发展为改革、转型、创新开启了新阶段。从量的扩张转向质的提高,是中国经济内在生长的趋势。转向高质量发展,可以说是遵循经济规律、着眼发展大势的前瞻性选择。随着近年来劳动年龄人口逐年减少,人口数量红利快速降低,生态环境硬约束日渐强化。实现高质量发展,就是要通过结构调整,去除无效供给,通过存量优化调整,实现由富变强。要实现高质量发展,客观上要求要把发展基点放在创新上,依靠创新推动经济发展的质量变革、效率变革、动力变革,不断增强我国经济创新力和竞争力。

高质量发展为中小银行发展提出了新要求。质量就是生命,“高质量发展”对中小银行在公司治理、稳健经营、高效服务和风险防控等层面都提出了新的更高要求。良好的公司治理是基础,高水平的公司治理为银行各治理主体有效地协调运转、科学决策奠定了基础。稳健的经营模式是前提,牢固树立质量第一、效益优先的发展理念,不以规模和速度论英雄,更加强调内涵式发展。高效的服务质量是根本,将服务实体经济作为工作的出发点和落脚点,回归本源,在高效服务实体经济过程中实现与实体经济的共生共荣。有效的风险防控是保障,银行只有管控好经营过程中面临的各类风险,才能更好地服务实体经济,提供金融服务。

北京银行推动高质量发展的积极探索

成立22年来,得益于民族复兴的伟大时代和金融改革的历史潮流,北京银行始终坚持以服务实体经济为根本,以党建工作为引领,以稳健经营为核心,形成了全面完善的业务体系,奠定了高质量发展的坚实基础。

以党建为引领,营造凝心聚力良好氛围。成立22年来,北京银行始终坚持一手抓企业党建,一手抓业务发展,探索形成了党委领导作用与现代公司治理有机结合、党管干部原则与金融专业要求有机结合、班子稳定团结与市场选拔人才有机结合、党风廉政建设与金融企业特色有机结合的“四个有机结合”企业党建特色。同时,北京银行坚持党的建设与企业改革发展同步谋划,认真落实党委主体责任和纪委监督责任,真正做到在思想上凝心聚力,在战略上把关定向,为发展保驾护航。在实践中,北京银行深刻把握金融企业特点,探索形成“一个核心”“两个关键”“三个重点”“四项机制”“五个支撑”的党建工作特色。

以特色品牌为抓手,提升金融服务质量效益。多年来,北京银行用高质量、差异化的金融服务持续打造了“科技金融”“文化金融”“绿色金融”“惠民金融”等特色品牌。在文化金融方面,早在2006年就开始涉足文化金融业务,累计为5000家文化创意企业提供超过1800亿元贷款,北京地区市场份额连续多年位居第一。成立全国首家文创金融事业总部,首家推出“IP全产业链金融服务方案”,贷款支持了《红海行动》《战狼2》等一大批热播影片。在科技金融方面,北京银行是最早服务中关村示范区建设的银行之一,首家成立中关村分行,中关村地区科技企业贷款市场份额始终位居首位。成立中国银行业首家创客中心,会员总数超1.5万家。作为国内首批同时也是北京市唯一一家法人银行开展“投贷联动”试点,并牵头设立“中关村投贷联动共同体”。累计为2万家科技型小微企业提供3500亿元信贷支持。在绿色金融方面,第一批与国际金融公司IFC合作开展能效融资项目贷款,首家在节水领域与IFC开展合作,率先与IFC合作创办绿色金融学院,发行银行间债券市场首只水务类绿色债券。累计为3000余家绿色节能企业发放贷款近1500亿元,全力支持首都城市环境治理。在惠民金融方面,北京银行始终将服务市民百姓作为发展定位之一,致力于用更加优质的金融服务持续满足人民群众对美好生活的向往。独家承办2000万首都居民医保结算,累计发放社保卡近2121万张,发行“北京通·京医通”卡1357万张、工会卡478万张、“残疾人服务一卡通”54.5万张。积极服务美丽乡村建设,设立北京首家村镇银行、首家郊区管理部,落地北京首单农村承包土地经营权抵押贷款。在京津冀三地建立300余家“富民直通车”金融服务站点,覆盖近300个行政村,发放富民卡65万张,为4万余农户累计发放涉农贷款140亿元,受到银监会领导以及联合国秘书长普惠金融特别代表、荷兰王后的高度评价。

以科技创新为驱动,实现智慧金融全新突破。北京银行始终坚持科技兴行战略,在新一轮产业变革和科技革命中探索中小银行的智慧转型之路。一方面,坚持“创新引领”,在国内率先设立金融创新实验室,首推智慧银行试点项目、“直销银行”品牌、新e代电子银行,京彩易联互联网金融服务体系,高标准建设顺义科技研发中心,包括亚洲单体面积最大数据中心,强化金融科技内生驱动。另一方面,持续扩大金融科技“朋友圈”,深化“跨界融合”,与阿里、腾讯、小米、360等互联网企业加强合作。与京东金融签署战略合作协议,成为第一家与京东金融风控联合建模的金融机构,将联合打造客户洞察模型、反欺诈模型、智能风控模型、智能投顾模型、智能客服模型,通过人工智能实现风险前瞻防控、客户精准“画像”、服务精确触达。

以风险防控为底线,确保企业发展行稳致远。检验一家银行质量管理水平最重要的是资产质量和风险防控能力。成立22年来,作为中小银行的“领头羊”,北京银行始终坚持稳健经营原则,坚决贯彻各项监管政策,将提升资产质量和防控金融风险作为永恒主题,被媒体誉为“经营最稳健的银行”。成立初期,北京银行在没有政府注资和资产剥离的情况下,完全依靠自身发展创造的税后利润,化解了成立之初发生额高达229亿元、实际损失高达67亿元的历史遗留不良资产,创造了中国金融史上风险化解的奇迹,建立了扎实的监督管理体系。新形势下,北京银行进一步强化风险管理,成立全面风险管理领导小组,构建风险偏好指标体系,完善监测预警机制,严格全口径业务授信审批管理和全资产授信后风险管理,提升风险主动防控能力。深入开展“三三四十”专项排查治理以及“两个加强、两个遏制”回头看整改问责工作,对问题责任单位和责任人进行严肃问责,提升各层级人员合规风险防控意识。特别是,在2017年末圆满完成206亿元非公开发行项目,提升核心一级资本充足率1.17个百分点,为高质量、可持续稳健发展奠定了坚实的资本根基。

22年间,北京银行表内外总资产从200多亿元增长到超过3万亿元,净资产从10亿元增长到超过1700亿元,均较成立之初增长超过150倍。各项指标保持上市银行优秀水平,一级资本在全球千家大银行排名第73位,过去十年提升近500位,连续四年跻身全球银行业百强。品牌价值365亿元,排名中国银行业第7位。

从北京市近400家企事业单位中脱颖而出,荣获“北京市人民政府质量管理奖”,成为唯一一家获得该奖项的金融企业,这是北京市政府设立的最高质量奖项,是对北京银行20多年高质量发展的一次全面检阅和充分肯定,更是未来实现高质量发展的一个全新起点。李克强总理称赞北京银行是“区域银行中做得最好的一家”。一位国内知名金融专家评价说:“中国银行业有‘三面红旗’。工商银行是我国国有大型银行的佼佼者,招商银行是全国性股份制银行的领头羊,而北京银行则是我国众多中小银行的一面旗帜、一个标杆!”

十个层面构建高质量发展体系

党的十九大报告明确指出,中国特色社会主义进入了新时代,这为身处伟大时代的北京银行带来了重大的发展机遇,开辟了广阔的发展空间。未来,北京银行将从以下十个层面构建高质量发展体系。

构建推动高质量发展的党建引领体系。党的十九大报告明确指出,“坚持党对一切工作的领导。党政军民学,东西南北中,党是领导一切的。”落实这一重要论述,把党的领导体现在银行经营管理各项工作中,是实现高质量发展的首要政治保证。要把党的政治建设摆在首位抓紧抓好,坚决贯彻落实全面从严治党的新要求。按照“两个一以贯之”要求,将党的政治优势转化为核心竞争优势,以党的领导统领中心工作,实现党的领导与公司治理机制有机融合,进一步加强基层党组织建设,持之以恒正风肃纪。

构建推动高质量发展的公司治理体系。完善的公司治理是企业高质量发展的制度根基。新时期,要深入贯彻落实习近平总书记提出的“两个一以贯之”,积极探索发挥党委核心作用与完善现代公司治理的有机结合,建设“工作到位的党委会、健康的董事会、负责的经营班子、有效的监事会”,进一步形成良好的治理文化、完善的治理机制、科学的治理体系。要发挥好独立董事、外部监事的作用,加强对“三会一层”的履职评价,提高董事会、监事会、高管层和专业委员会的履职效能。要不断优化组织管理架构,坚持扁平化与专业化相结合,形成动态调整机制和灵活高效的管理模式,持续保障经营管理高质量、高效率。要进一步形成多层次、多元化的资本补充渠道,进一步强化资本规划、资本管理和资本考核,坚定不移地走资本集约、内涵增长的高质量发展之路。

构建推动高质量发展的战略工作布局体系。要围绕高质量发展,坚定推进转型发展战略,继续向零售转型、向小微转型,并在提升业务占比的同时,强调质量和效益,不断提升零售、小微业务的利润占比,增强可持续发展能力。要深入推进区域布局,抢抓“一带一路”建设综合试验区及粤港澳大湾区等机遇,围绕京津冀协同发展,支持雄安新区建设,逐步实现各区域均衡健康可持续发展。

构建推动高质量发展的业务发展体系。未来,要进一步推动各项业务高质量发展。公司业务方面,持续推进“四轮驱动”协同创新,精细管理资产负债业务,做“强”交易银行,做“专”投资银行,做“深”小微金融,提升客户全生命周期服务能力。零售业务方面,强化“一体两翼”发展格局,加快营销服务模式向数字化、智能化、场景化转型,强化客户分层,做大核心客群规模,深化互联网跨界合作,打造市民百姓线上线下的“金融便利店”、高净值客户充分信赖的“财富金管家”。金融市场业务方面,把握人民币国际化发展机遇,提升跨境金融服务质效,顺应监管要求,进一步推进资产管理、同业业务健康稳健发展。进一步打造“科技金融”“文化金融”“绿色金融”“惠民金融”等特色品牌,形成高质量、差异化的金融服务品牌。

构建推动高质量发展的风险管控体系。守住风险底线是高质量发展的生命线。未来,要把全面风险管理放在更加重要的位置,坚持以先进的风险管理技术来量化风险,以现代化的资产负债管理体系来控制风险,以严格的责任追究制度来制约风险,最终实现风险与收益的完全匹配,形成风险管理对业务发展的强力支撑。要持续推动全面风险管理体系建设,完善覆盖全资产、全口径、全流程、全机构的风险监测、计量和控制机制,切实做好重点领域、行业、客户风险的前瞻预警和主动防控。要严格落实各项监管要求,推动风险监测与排查工作常态化。要不断提升风险管理集中监测、快速反应和预防处置能力,持续做好不良双控工作,确保资产质量保持优秀水平。

构建推动高质量发展的考核评价体系。中央经济工作会议指出,新的考核评价体系是经济走向高质量发展的“牛鼻子”,这对金融企业发展具有重要启示。考核评价体系是引领发展方向的“指挥棒”,是检验发展成效的“试金石”。未来,要进一步探索建立覆盖机构、部门、团队、个人的多层次“全景式”考核激励体系。进一步实施“多维度”价值计量,完善内部资金转移价格体系(FTP)、资本成本费用分摊机制,科学计量资金成本和收益,推进管理会计运用。进一步实施“精细化”绩效评价,持续完善涵盖客户满意度、经济增加值(EVA)、风险调整资本收益(RAROC)等指标为核心的绩效评价体系,推进银行向价值链中高端转型升级。进一步实施“差异化”资源配置,根据效益指标、价值贡献,构建差异化信贷管理体制、资本管理机制、会计核算体系、风险拨备与核销机制、资金平衡与运营机制、激励约束机制、考核问责机制,统筹平衡规模、效益和风险,全方位提升高质量发展水平。

构建推动高质量发展的运营保障体系。推动高质量发展,要在提升效率上做加法、乘法,在控制成本上做减法、除法。在运营保障方面,要打造“高效能”流程银行,借助“线上化”“移动化”“云端化”技术,从“渠道规划统一”“运营流程统一”“客户管理统一”“服务标准统一”等维度,推进关键业务和内部管理端到端流程再造,提供全天候、全方位、定制化服务体验。全面推广智能机具,优化网点功能布局,提升客户体验。要打造“集约化”运营模式,构建“小前台、大后台”运营模式,打通条线、机构、层级、业务之间的壁垒,实现运营集中、技术集成、成本节约、效率提升、管理科学,形成集约高效的运行体系。要打造“无边界”项目团队,建立跨职能协作和资源共享机制,强化统筹协调,提升服务效能,优化客户体验,真正让服务更加贴近客户、更加贴近市场,用心打造管理引领型、服务精品化银行,进一步提升发展效能和服务水平。

构建推动高质量发展的科技创新体系。科技创新为金融高质量发展插上腾飞的翅膀。要洞察人工智能、大数据、区块链、云计算等前沿动态,前瞻探索智能投顾、智能投研、智能风控、智能门户等金融科技创新,重点推动新技术在金融场景中的应用,全力打造智慧银行。要以更加智慧化的思维和手段重塑服务与管理模式,搭建敏捷开发管理平台和多元化协同工作机制,全面实现科技与业务的融合发展。要强化“数据即资产”的理念,加快信息管理及数据分析技术应用,让数据挖掘与分析在业务营销、客户服务、风险管理等方面发挥更大的作用,创造更大的价值。要做好创新成果的转化落地,加强总分行联动,以点带面,经验共享,复制推广,在各个层面充分激发科技创新的活力。

构建推动高质量发展的人才建设体系。人才是推动高质量发展的第一资源。要以党的十九大精神为引领,坚持党管干部、党管人才原则,深入实施人才强行战略,建立更加积极、开放、高效的人才机制,以识才的慧眼、爱才的诚意、用才的胆识、容才的雅量、聚才的良方,把各类优秀人才汇聚到银行高质量发展的事业中来。要加大重点人才、急需人才、高端人才引进培养力度,着力引进数据挖掘、精算、会计、法律、互联网技术等专业化人才。持续优化存量人员结构,促进人才的合理流动和优化配置,重点向营销一线倾斜。加强员工职业生涯规划,完善多层次培训体系,畅通多元化成长通道。继续为员工办好实事,让员工更有归属感、获得感、幸福感。让各类人才创造活力竞相迸发、聪明才智充分涌流,推动银行事业高质量可持续发展。

构建推动高质量发展的企业文化体系。一家好的企业,与时代机遇息息相关,其企业文化一脉相承。未来,要继续传承企业文化,做企业文化的践行者、引领者,继续保持创业的激情与活力,持续增强企业文化生命力、凝聚力、影响力。要积极构建与时代特征相吻合、与银行高质量发展阶段相适应的企业文化建设体系、传播体系,大力弘扬“工匠精神”“创新精神”,讲好发展故事、打造优质品牌,让高质量发展的理念深入人心,让精品上市银行、金融百年老店成为北京银行高质量发展的标记和名片。

“发展之路没有终点,只有新的起点。”站在新的历史起点上,北京银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,深入学习贯彻党的十九大精神,坚持稳中求进工作总基调,紧紧围绕实现高质量发展这一根本要求,严格落实国家战略部署,以更大的动力来实现高质量发展,实现效率、质量、结构、规模的均衡协调健康发展,创造无愧于时代、经得起检验的优异业绩!